Comment fonctionne le prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire est un crédit accordé à un particulier, en contrepartie d’un gage sur un bien immobilier. Ce type de prêt est en principe octroyé par une banque ou toute autre institution financière habilitée à cet effet. Elle entre le plus souvent dans le cadre du financement d’un projet professionnel ou encore, dans l’achat d’un bien. Le processus exige de la patience et un investissement conséquent.

La procédure pour un prêt hypothécaire

Comme son nom l’indique, seule une personne disposant d’un bien immobilier à titre de propriétaire peut envisager de souscrire à un tel crédit. La valeur de l’immeuble à hypothéquer est déterminée soit par la banque elle-même, soit par une expertise immobilière. Le demandeur utilise ainsi son patrimoine pour obtenir un crédit.

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Comment fonctionne le prêt hypothécaire ?

Généralement, l’emprunt intervient dans l’achat d’un bien immobilier, pour le remboursement d’une dette, le financement scolaire, la mise en place d’un projet.  La banque récupère sur une durée de 25 ans maximum la totalité du montant octroyé avec des mensualités pouvant faciliter le paiement.

En cas de défaut de paiement, elle dispose du droit de saisie sur le bien. L’hypothèque est levée dès que le créancier aura remboursé l’entièreté de son prêt. Seul un acte notarial authentique confère ce droit.

Quel type de prêt hypothécaire choisir ?

En fonction de ses besoins, un souscripteur envisageant de demander un prêt hypothécaire dispose de plusieurs alternatives. En effet, on distingue plusieurs types de crédits hypothécaires à savoir :

  • Le prêt hypothécaire avec remboursement du capital : c’est le modèle le plus fréquent de ce type de prêt. Il se traduit principalement par l’amortissement d’un montant fixe mensuel. Cette somme regroupe une portion du capital et les intérêts à payer sur le solde restant dû ;
  • Le crédit pont et autres prêts hypothécaires à terme fixe : ce type de crédit est idéale pour bénéficier d’une importante somme dans un délai relativement court. Pour ce prêt, il n’est point nécessaire de rembourser le capital pendant que court le crédit. Il doit cependant être remboursé en intégralité au terme du crédit ;
  • La combinaison de plusieurs types : cette opération suggère au souscripteur la possibilité de jumeler différents types de prêts hypothécaires ;
  • Le prêt hypothécaire avec reconstitution du capital : ce crédit implique le versement d’une prime mensuelle dans le but de recouvrer le montant emprunté au terme de l’accord.

Les avantages et risques du prêt hypothécaire

Obtenir une subvention bancaire avec pour assurance son patrimoine, présente plusieurs avantages. Elle facilite l’achat d’un bien ou la réalisation d’un projet, même en l’absence de caution. La variation du taux d’intérêt sous certaines conditions représente aussi un réel avantage s’il est attractif et intéressant. 

Par contre, le principal risque repose sur une incapacité à rembourser à temps sa redevance sous peine de poursuite judiciaire. Il ne faut pas non plus omettre les différentes procédures administratives qui peuvent être longues et coûteuses. 

L’hypothèque est en fait le seul moyen dont dispose la banque pour se protéger contre d’éventuelles faiblesses de l’emprunteur. Il est donc important de prévoir les charges de remboursement tout en organisant son budget. Le crédit hypothécaire est sans aucun doute l’une des meilleures solutions en l’absence de fonds suffisants pour réaliser ses ambitions.